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中小银行贷款流程实现新突破“智能信贷”工程实施效果显著
栏目分类:信贷产品   发布日期:2020-04-07   浏览次数:

模式的顺利推广,它必将彻底颠覆传统金融服务模式,成为中小银行转型发展的战略制高点

  随着 “智能信贷” 模式的顺利推广,它必将彻底颠覆传统金融服务模式,成为中小银行转型发展的战略制高点,尤其是农村金融机构,必将成为践行普惠金融的重要路径。

  为实现信贷手段电子化、标准化、规范化,北京云集汇通科技有限公司与山东昌乐农商银行合作开发了“乐融易贷”智慧信贷项目,该项目实施以来,其效能、效率、效果十分显著,凭借创新的应用及其良好的社会效益荣获了“2017年度中国金融行业最佳创新项目奖”、“全国农村金融十佳品牌创新产品”,昌乐农商银行凭此项目荣获“全国农村金融十佳科技创新银行”。

  本项目充分利用移动互联网条件,实现从客户接入、自助贷款申请、移动贷款申请、自动评级、合理授信、风险预警和贷后管理。同时,将银行的历史交易数据和第三方大数据纳入其中,通过智能访问检查和客户分类机制,有效提高客户分类和风险评估水平。客户可以通过微信平台全天自行申请贷款,打破了客户准入渠道的限制,实现了客户类型和多渠道随时申请的无缝、全面覆盖。解决了传统信贷风控标准不统一的问题,实现了自动、准确的审批。

  通过一系列基于外部大数据、行内数据、征信信息的客户准入策略和贷款额度核定策略,有效避免了信贷人员风险管理标准执行不一致、过度授信等问题。加强了道德风险防控,实现了便捷化阳光信贷。在“乐融易贷”快贷模式中,客户准入、客户评级、授信全部由系统自动确定,客户经理的职责只是负责信息采集,无法决定“贷与不贷、贷多贷少”的问题,从而有效避免信贷人员吃拿卡要等道德风险,真正实现了阳光信贷。简化了传统办贷流程,实现了轻量化、电子化移动办贷,将客户经理从整理贷款资料的繁重劳动中脱离出来,外拓营销时间有了保证。今后客户经理到期轮岗也变的十分简单,只需通过系统进行客户资料移交即可,省去了大量办理交接手续以及熟悉客户的时间成本。

  到目前,智慧征信系统累计获取信息户突破 1490万,其中满足评级信用条件的客户 870万,预授信额度 78.1 元; 从委托情况看,目前有 8197 客户通过微信端发起贷款申请,申请金额 14.9 元,已受理人数 6689 户,受理金额 12.6 元; pass 系统政策拒收客户 1329 户,拒收金额为 2.2亿元。

  “乐融易贷”智慧信贷项目自上线以来引起了强烈反响,2017年8月17日,《中华合作时报-农村金融》以“问路转型|辖内15万户个贷需求全覆盖!揭秘昌乐农商银行大数据“快贷试验””为题专门进行了报道,相关金融媒体也十分关注,多地中小银行纷纷现场考察。

  目前,基于潍坊市协会对该项目的进一步升级,山东省协会已在全省系统推广。为了促进广大中小银行分享金融创新成果,尽快提高市场核心竞争力,山东智谷金融软件服务有限公司,作为项目推广的战略合作伙伴,负责对接和促进供需对接。目前,4 家银行的 “智能信贷” 项目实施已经完成,服务和支持了 10 家农村商业银行的大零售转型。随着 “智能信贷” 模式的顺利推广,它必将彻底颠覆传统金融服务模式,成为中小银行转型发展的战略制高点,尤其是农村金融机构,必将成为践行普惠金融的重要路径。

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